「必赢开户首页」央行要求100%交存备付金 中小支付机构加速淘汰灭亡

发布时间:2020-01-09 14:47:51

「必赢开户首页」央行要求100%交存备付金 中小支付机构加速淘汰灭亡

必赢开户首页,6月29日晚间,央行下发一份特急文件,要求自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。这意味着,第三方支付机构“吃利息”模式将终结。

客户备付金是啥?第三方支付机构可用时间差“吃利息”

所谓客户备付金,是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。由于第三方支付交易具有时间差,备付金会产生巨大的资金沉淀,由此产生可观的利息收入。

举个例子,小明在淘宝看上了一双1000元的球鞋,但付款后这笔钱不会马上打到商家账户,而是由支付宝代为保管,以防止商家诈骗、伪劣产品等问题,只有在小明确认收货后钱才能打给商家。从小明付款到商家收到钱,中间约有3-30天的时间差,这笔代存在支付宝上的钱就是“客户备付金”。

有业内人士透露,按照备付金管理办法,这部分沉淀资金不能买理财产品。但可以买一些短期的存款性理财,如7天通知存款。对于大部分支付机构来说,利用客户备付金吃利息已成了重要盈利来源。

监管倒计时?2019年1月实现客户备付金100%集中交存

去年1月,央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》称,自2017年4月起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户。首次交存的平均比例为20%左右,央行目标为最终实现全部客户备付金集中存管。

此项政策,很快就在货币当局资产负债表上体现出来。

2017年6月,央行更新了货币当局资产负债表,新增 “非金融机构存款”项目,即支付机构交存到人民银行的客户备付金存款。去年6月,该项数据为840.77亿元。

一年过去后,央行再度出手。

2018年6月29日晚间,央行下发特急文件,要求自 2018 年 7 月 9 日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到 2019 年 1 月 4 日实现 100%集中交存,交存时间为每月第二个星期一,交存金额为一个月客户备付金日均余额,跨境人民币备付金账户、基金销售结算专用账户、外汇备付金账户余额暂不计入交存基数。

央行官网最新数据显示,截至2018年5月末,截至5月底,支付机构缴存央行的客户备付金存款已达到5009.23亿元。

备付金交存专户在哪儿开?央行全面接管 商业银行需销户

文件规定,自本通知发布之日起,支付机构应根据与中国银联股份有限公司或网联清算有限公司的业务对接情况,于 2019 年 1 月14 日前在法人所在地人民银行分支机构开立“备付金集中存管账户”,并于开户之日起 2 个工作日内将原委托备付金存管银行开立的“备付金交存专户”销户。支付机构“备付金集中存管账户”的资金划转应当通过中国银联股份有限公司或网联清算有限公司办理。

这意味着,央行是唯一能开立“备付金集中存管账户”的机构。

如果有第三方支付机构在商业银行开设过备付金账户,必须在2019年1月16日前全部销户。一方面,支付机构再也不能靠着沉淀资金“吃利息”;另一方面,银行从此也丧失了一大存款来源。

影响几何?中小支付机构加速淘汰与灭亡

“第三方支付机构分两大类,一类是背后有生态系统的,即有 ‘爹’照着的;一类是纯支付机构。”一位熟悉支付业务的自身银行人士表示,前者靠生态内的流量可养活自己,也能支撑背后的生态进一步拓展,但后者没有一家能靠支付挣钱。

事实上,我国第三方支付行业一直是以支付宝和财付通为主的“双寡头”局面。据益普索最新发布的《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》数据,中国移动支付用户规模约为8.9亿,其中,财付通用户8.2亿,支付宝用户6.5亿,财付通和支付宝的用户渗透率分别为85.4%和68.7%。

“很多中小支付公司不一定能交得出备付金。”北京量化企业管理有限公司总经理窦长民指出,“80%以上的支付公司基本都是亏损,即使有些靠沉淀资金吃利息的,也不能实现盈亏平衡。至于备付金,有些公司可能早就抵押或者提现。”

事实上,该人士的担心并不无道理。此前,支付机构挪用、占用客户备用金事件频发。2014年8月,浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件,涉及资金5420.38万元;2014年11月,上海畅购企业服务有限公司的备付金挪用风险事件,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人。

“监管的思路是回归本源。如果一些支付机构此前偏离了主营支付业务,那么未来会加速分化,甚至是退出市场。” 社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示。

“本来靠备付金的收益还挺不错,现在央行出了新政策,中小支付机构要么‘卖身找爹’,要么往金融科技转型,寻找出路。”关于未来中小支付机构的出路,上述银行人士如是表示。

责任编辑:徐巧 SF184

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